ationwide Building Society a vu ses bénéfices bondir, mais a averti que les arriérés pourraient augmenter à l’avenir alors que les clients sont confrontés à des «pressions d’abordabilité», car elle a mis de côté 108 millions de livres sterling de pertes sur créances.
La plus grande société de construction de Grande-Bretagne a vu ses bénéfices avant impôts sous-jacents grimper à 980 millions de livres sterling au cours du semestre précédant le 30 septembre, contre 850 millions de livres sterling l’année précédente.
La hausse des taux d’intérêt – qui a particulièrement affecté le marché hypothécaire ces derniers mois – a fait grimper le revenu total du prêteur de 296 millions de livres sterling sur la période.
De nombreuses économies supplémentaires ont été réalisées pendant les fermetures pandémiques – les ménages ont accumulé 200 milliards de livres sterling supplémentaires en plus de ce que vous vous attendriez à ce qu’ils construisent au cours de cette période
Nationwide a déclaré qu’il augmentait ses charges de dépréciation de crédit en prévision de futures augmentations des arriérés alors que l’économie se détériore et que les gens sont confrontés à des pressions d’accessibilité.
Alors qu’à cette époque l’année dernière, il avait réussi à débloquer 34 millions de livres sterling de crédit.
Cependant, la société de construction a souligné qu’elle n’avait pas encore constaté d’augmentation significative du nombre de clients en défaut de paiement, car bon nombre de ses emprunteurs sont à l’abri des effets de la hausse des taux.
Robert Gardner, économiste en chef de Nationwide, a déclaré : « Si vous regardez la richesse nette des ménages, c’est encore à des niveaux très élevés.
«De nombreuses économies supplémentaires ont été réalisées pendant les fermetures pandémiques – les ménages ont accumulé 200 milliards de livres sterling supplémentaires en plus de ce que vous vous attendez à ce qu’ils construisent au cours de cette période.
«Cela représente 6 500 £ supplémentaires par ménage, en plus de ce à quoi vous vous attendez. Cela aide donc à leur donner un tampon.
La plupart de ses emprunteurs détiennent des hypothèques à taux fixe, ce qui signifie qu’ils sont actuellement protégés de l’environnement de taux plus élevés, a déclaré Nationwide.
« Il y a encore beaucoup de protection pour les titulaires d’hypothèques contre des taux d’intérêt plus élevés », a ajouté M. Gardner.
« Plus de 85 % de nos principaux détenteurs de prêts hypothécaires ont des taux fixes, ce qui donne aux ménages la possibilité de s’adapter au fil du temps à l’augmentation des coûts, et nous commençons à voir les coûts d’emprunt reculer. »
En outre, Nationwide a déclaré avoir un nombre relativement faible d’emprunteurs qui consacrent une proportion élevée de leurs revenus au remboursement de leurs dettes, ce qui signifie qu’ils sont plus amortis si les remboursements augmentent.
M. Gardner a déclaré: « Les tests d’abordabilité sont devenus essentiels pour les prêts hypothécaires, ce qui garantit que les ménages sont capables de résister aux chocs de dépenses, qu’il s’agisse de factures d’énergie plus importantes ou d’une augmentation des taux d’intérêt. »
Nationwide a déclaré avoir prêté 19,7 milliards de livres sterling de prêts hypothécaires bruts au cours de la période, soit une augmentation de 1,5 milliard de livres sterling par rapport à l’année précédente.
Les prêts hypothécaires à taux fixe de deux et cinq ans ont dépassé 6 % pour la première fois depuis 2008 à la suite du mini-budget de septembre, ce qui a entraîné une forte instabilité sur les marchés financiers.
Cela a également conduit un certain nombre de prêteurs à retirer des produits hypothécaires du marché alors qu’ils s’adaptaient à la flambée des taux.
C’est la volatilité sans précédent qui a causé les défis particuliers pour tout le monde
Le directeur financier de Nationwide, Chris Rhodes, a expliqué que c’était l’impact du mini-budget sur les taux de swap – qui est la façon dont les prêteurs évaluent leurs prêts hypothécaires – qui avait le plus d’effet sur les taux hypothécaires, plutôt que les récentes hausses des taux de base de la Banque d’Angleterre.
Il a déclaré: «La volatilité qui a provoqué le retrait des produits concernait en réalité les taux de swap à deux et cinq ans plutôt que les taux de base.
« Nous ne serions pas inquiets de ce que le Comité de politique monétaire (MPC) pourrait faire.
« C’est la volatilité sans précédent qui a causé des défis particuliers à tout le monde. »
La directrice générale de Nationwide, Debbie Crosbie, a déclaré: «Nationwide n’est pas à l’abri des défis économiques actuels et il est important de maintenir sa solidité financière.
« Notre stratégie est axée sur la croissance de la base de membres, l’augmentation de la valeur pour les membres et la simplification et l’efficacité de notre fonctionnement. »
