Les chiffres de la Banque d’Angleterre, AJ Bell et Fluro montrent que les prêts hypothécaires, les cartes de crédit, les prêts étudiants et autres dettes ont explosé depuis la fin de Covid (voir tableau).
Le fardeau de la dette des consommateurs britanniques a augmenté depuis la pandémie
/ Norme du soirLes prêts sur salaire et les dettes liées aux factures de services publics sont également en hausse.
Laura Suter, responsable des finances personnelles chez AJ Bell, a déclaré: «La nation a parcouru une énorme partie des économies liées à la pandémie et se tourne maintenant de plus en plus vers l’endettement pour faire face au coût de la vie. Beaucoup sont sortis de la pandémie sur une base financière précaire, seulement pour être encombrés par une inflation élevée, des factures énergétiques en flèche et des prix alimentaires en hausse.
Fluro, un prêteur à la consommation, affirme qu’il y a eu une augmentation de 22 % des demandes de prêt en avril par rapport à il y a un an.
Il y a eu une augmentation de 29% d’une année sur l’autre des prêts demandés par les propriétaires avec une hypothèque le mois dernier, probablement une réponse aux défis posés par la hausse des taux d’intérêt.
L’ONS indique que 1,4 million de propriétaires ont des prêts hypothécaires à taux fixe qui expirent cette année ; ces ménages font face à des hausses importantes de leurs mensualités de remboursement. Il y a également eu une augmentation de 18% d’une année sur l’autre du nombre de locataires demandant des prêts. Les chiffres les plus récents de Zoopla montrent que l’inflation des loyers s’élève actuellement à plus de 11 %.
Le PDG de Fluro, Nick Harding, a déclaré: « Les consommateurs subissent des hausses de prix supplémentaires depuis plus d’un an maintenant, mais dans le cas du logement, une énorme hausse ne fait que commencer à grande échelle. »
De nombreux consommateurs sont désespérés. Le groupe de réflexion du Center for Social Justice estime que plus d’un million de Britanniques ont emprunté de l’argent à des prêteurs illégaux, des usuriers, en 2022, contre 310 000 en 2010.
Suter ajoute: «Pendant les années de pandémie, nous avons vu des gens rembourser leur dette de carte de crédit et de prêt personnel et effacer leurs découverts, mais la hausse des prix en a repoussé beaucoup dans le rouge. Bien que le soutien fragmentaire du gouvernement pour aider à faire face au coût de la vie ait augmenté les revenus de nombreuses personnes, pour beaucoup, cela ne suffit pas à couvrir toutes les hausses de prix.
« Ce qui est également inquiétant, c’est le ventre de la dette Buy Now Pay Later, qui n’est pas pris en compte dans les chiffres officiels. »
Hier, la Financial Conduct Authority a ordonné aux prêteurs de verser 47 millions de livres sterling aux emprunteurs en difficulté qui, selon le chien de garde, ont été maltraités.
Elle propose de rendre permanentes les règles qui ont été mises en place pendant la pandémie qui obligent les prêteurs à accompagner les emprunteurs en difficulté.
Une enquête réalisée par Nationwide cette semaine a révélé que les trois quarts (74%) des personnes s’inquiétaient de leurs finances et de leur capacité à couvrir les coûts essentiels en avril.
